Просто поднять дом над паводком может быть недостаточно.

Страхованию неважно, была ли ваша недвижимость построена в соответствии с правилами или без разрешений. Во всяком случае, не напрямую. Они не ищут разрешения, чтобы решить, что кодировать, а что нет (они проверяют разрешения, но по другим причинам). Они признают тот факт, что типичный дом, вероятно, соответствует нормам того времени в день его постройки, и со временем предыдущие владельцы и нынешние владельцы внесут ряд улучшений, и некоторые разрешены, некоторые не некоторые разрешены, некоторые существенные изменения некоторые незначительный, и это было учтено в риске того, что в типичный дом был внесен ряд несоответствующих модификаций, некоторые из них незаконны, некоторые законны, но не соответствуют требованиям (дедушка). Их также не волнует, было ли то, что вы сделали, унаследовано с точки зрения разрешения, потому что это не влияет на их расчеты риска.

У страховых компаний есть свои собственные базы данных и показатели для анализа вашего дома, чтобы определить, сколько они будут взимать с вас страховые премии, франшизы и исключения.

Я купил много полисов, включая домовладельцев, защиту от урагана и наводнения, у различных перевозчиков, некоторые из которых базируются во Флориде, некоторые являются национальными. Разрешения у вас не спрашивают. Чтобы даже получить ценовое предложение, вам необходимо представить новые отчеты об инспекциях. Нет, не проверки разрешений, а независимые проверки, которые вы, домовладельцы, наняли в течение определенного периода времени (я думаю, это примерно в течение 90 дней). Разные политики предусматривают разные виды проверок, которые необходимо проводить. Домовладельцам мы должны провести проверку по 4 пунктам (структурная проверка, ОВКВ, электрика, сантехника). в случае ураганов мы должны провести проверку на смягчение последствий ветра (крыша, крыша до стены, стена до фундамента, защита окон и дверей), а также в случае наводнения (сертификат высоты). Затем они отправляются перевозчику, и вам будут предоставлены расценки и исключения. Таким образом, если эта проверка выявит наличие ромекса в одежде, ваш полис будет исключать ЛЮБОЕ покрытие пожара, пока вы его не почините, а если вы проверите полибутиленовые трубы, вы не получите НИКАКОГО покрытия ущерба от воды, пока он не будет исправлен. Они просто рассматривают это как риск либо уменьшить страховое покрытие, либо увеличить страховую премию, и если риск слишком велик, они вообще откажут вам в страховании.

Таким образом, во Флориде, чтобы купить недвижимость, вы платите за регулярную проверку дома, если вы хотите, чтобы она стоила 500–1500 долларов, это в основном бесполезно, кроме как использовать в качестве переговоров о ценах, эта проверка может увеличиться, если вы решите добавить проверка плесени, проверка термитов, проверка камеры канализации, проверка крыши с воздуха, бла-бла-бла, это может стоить более 3000 долларов. Теперь, если вы хотите получить ипотеку, то ипотечная компания хочет, чтобы дом был застрахован — HO, ветер, наводнение. Каждому требуется пройти специальную проверку, которая сама по себе будет стоить около 1500 долларов только для получения расценок на страховку.

Эти инспекции не заботятся о разрешениях. Например, в формах отчета о проверке крыши необходимо указать толщину настила крыши, материал настила крыши, возраст крыши, кровельный материал, плотность кровельных гвоздей, длину кровельных гвоздей, наличие креплений крыши к стене. и будь то одинарный ремешок, двойной ремешок, пленка или что-то еще, сколько застежек и все такое. Теперь, чтобы определить все это, вам нужно либо иметь доступ на чердак, чтобы увидеть это, но чтобы действительно увидеть соединение крыши со стеной, вам придется открыть потолок, потому что в большинстве случаев даже расстояние от чердака до потолка слишком низко, чтобы его можно было увидеть. увидеть это. Таким образом, вы, HO, должны провести демонстрацию потолков и стен для таких проверок. Однажды я сказал инспектору, что у меня есть разрешения на строительство крыши и планы с подробным описанием всей этой информации, почему бы просто не использовать ее? Он сказал: нет, они не могут использовать это, они должны видеть это своими глазами. На самом деле они должны увидеть это, отметить маркером на измерительной ленте и сфотографировать. Если доступ не предоставлен, легко: они просто оставляют комментарий «невозможно определить», и в расчете страховки это означает, что ваша стоимость для этого раздела будет максимальной. Они ищут разрешения? Да, потому что в отчете запрашивается возраст крыши, и обычно они определяют это, просматривая последнюю запись о разрешении на замену крыши. Если последняя разрешенная замена крыши произошла в 1995 году, но вы тайно заменили всю крышу в 2022 году, что ж, инспекция скажет, что это 1995 год, и ваша премия будет основана на крыше 29-летней давности, а не на 2, потому что, ну, вы не можете сказать инспектору, что ваша крыша установлена ​​недавно, но это не разрешено.

После проведения специальных проверок они выдадут вам полис, но стоимость полиса является лишь приблизительной и может быть изменена после «окончательных» проверок. Итак, да, в течение 90 дней с момента заселения перевозчик отправляет нового инспектора, которого они наняли, к вам на объект, чтобы провести еще одну общую проверку объекта. Я сделал только два таких случая, но оба раза они были подробно записаны на видео. В основном инспекция ходит и все снимает на видео. Мне сказали, что на самом деле они не ищут несоответствующие вещи, но, по сути, это устанавливает «базовый уровень» для покрытия, чтобы они могли отклонить ваше требование. Хороший пример, который они мне дали: они записывают, что находится под раковиной на кухне и в ванной, все душевые клапаны, туалетные клапаны, клапаны стиральной машины, стиральная машина, сушилка, холодильник, льдогенератор и т. д. для сантехники и электрической панели. , розетки, светильники… причина в том, что, скажем, однажды у вашей стиральной машины лопнул шланг стиральной машины, и ваш дом был затоплен, и вы подаете иск. Ущерб от наводнения составляет 50 000 долларов, а ваша франшиза – 25 000 долларов. Эй, вы должны 25 тысяч, но если лопнувший шланг – это шланг синего цвета, а на видео, которое они записали, был шланг со стальной оплеткой 4 года назад, они скажут, что это не тот шланг, который у вас был. что вы начали политику, что и произошло. Вы сказали, что я заменил шайбу и купил новые шланги, наладчик спросил, кто установил этот шланг? Вы сказали, что я так и сделал… ну, очень жаль, что вам скажут, поскольку этот шланг был установлен не лицензированным сантехником, и у них есть основания полагать, что он лопнул из-за неправильной установки, они не могут удовлетворить эту претензию. Они откажут вам в иске и удвоят размер страховой премии в следующем году. Если вы говорите, что этого не делали, вы купили стиральную машину в Home Depot, они ее доставили, забрали старую, и курьер надел шланги, результат тот же, поэтому все больше и больше коробочных магазинов больше не будут подключать, нет неважно, насколько просто.

Этот случай интересен тем, что это может быть сочетание ущерба от ветра и наводнения. В случае, если имущество повреждено ветром или поднимающейся водой, оно возвращается к обоим перевозчикам, чтобы определить, кто за какую сумму несет ответственность. Если у вас есть окно, разбитое кокосом, летящим со скоростью 180 миль в час, и дождь, вызванный ветром, затопил ваше жилье, это ущерб от урагана, но если уличная вода поднимается из-за дождя или штормового нагона и попадает в ваш дом, это страховка от наводнения. Вы могли бы иметь оба. В этом доме может быть и то, и другое.